Kann ich mir die Hypothek leisten?
Die Tragbarkeit ist die zentrale Kennzahl bei der Hypothekenvergabe. Sie prueft, ob ein Haushalt die laufenden Wohnkosten aus seinem Einkommen bezahlen kann. Die Faustregel: Die kalkulatorischen Wohnkosten duerfen maximal ein Drittel des Bruttoeinkommens betragen.
Banken rechnen konservativ: Statt dem aktuellen Hypothekarzins verwenden sie einen kalkulatorischen Zinssatz von typischerweise 5% (je nach Bank 4.5-5%). Hinzu kommen 1% Nebenkosten und die Amortisation der zweiten Hypothek. Diese konservative Berechnung soll sicherstellen, dass der Eigentuemer auch bei steigenden Zinsen zahlungsfaehig bleibt.
Beispielrechnung: Liegenschaft CHF 1'000'000, Hypothek CHF 800'000, kalkulatorischer Zins 5% = CHF 40'000, Nebenkosten 1% = CHF 10'000, Amortisation 1% auf 2. Hypothek (CHF 150'000) = CHF 1'500. Total kalkulatorische Kosten: CHF 51'500. Erforderliches Bruttoeinkommen: CHF 154'500.
Wenn die Tragbarkeit nicht gegeben ist, gibt es Optionen: Mehr Eigenkapital einbringen (niedrigere Hypothek), eine günstigere Liegenschaft wählen, Einkommen durch Zweiteinkommen erHöhen oder Pensionskassenguthaben als Zusatzsicherheit verpfaenden. Einige Banken akzeptieren auch Wertschriftendepots als Zusatzsicherheit.
Verwandte Begriffe
Amortisation (Hypothek)
Die Rueckzahlung der Hypothekarschuld
Direkte Amortisation
Hypothekarschuld wird direkt zurückbezahlt
Grundpfandrecht
Die dingliche Sicherheit hinter der Hypothek
Indirekte Amortisation
Rueckzahlung über die Saeule 3a statt direkt an die Bank
Referenzzinssatz (Mietrecht)
Basis für Mietzinsanpassungen in der Schweiz